Lexikon · Sollzinsbindung
Sollzinsbindung – Definition und Kündigungsrecht
Die Sollzinsbindung ist der Zeitraum, für den der Zins Ihres Immobilienkredits fest vereinbart ist. Was nach zehn Jahren gilt und wie es danach weitergeht.
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Von Erten Dörter · Stand: Oktober 2026 · Lexikon A–Z
Kurzdefinition
Die Sollzinsbindung ist der Zeitraum, für den Bank und Kreditnehmer bei einem Darlehen einen festen Sollzins vereinbaren, bei Immobilienkrediten meist fünf bis 20 Jahre. Nach zehn Jahren ab vollständiger Auszahlung darf der Kreditnehmer ein Festzinsdarlehen mit sechs Monaten Frist kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung (§ 489 BGB).
Auch: Zinsbindung, Zinsfestschreibung, Zinsbindungsfrist
Was bedeutet Sollzinsbindung genau?
Während der Sollzinsbindung bleibt der Zins gleich, unabhängig davon, wie sich der Markt entwickelt. Das schafft Planungssicherheit für die Annuität. Wichtige Punkte:
Dauer: frei vereinbar; längere Bindungen kosten oft einen Zinsaufschlag.Ende der Bindung: Die Restschuld muss mit einer Anschlussfinanzierung weiter finanziert oder getilgt werden, bei der eigenen Bank (Prolongation) oder einer anderen (Umschuldung).Forward-Darlehen: Eine Anschlussfinanzierung lässt sich oft schon Jahre vorher zu einem festen Zins vereinbaren, meist gegen Aufschlag.Kündigungsrecht nach zehn Jahren: gesetzlich nach § 489 Abs. 1 Nr. 2 BGB, auch wenn 15 oder 20 Jahre vereinbart sind.Vorzeitige Ablösung: Wer früher aussteigen will, etwa wegen eines Verkaufs, kann ein berechtigtes Interesse haben, zahlt aber meist eine Vorfälligkeitsentschädigung (§ 490 Abs. 2 BGB).
Beispiel aus Köln
Ein Paar kauft 2026 eine Wohnung in Köln-Ehrenfeld und nimmt 320.000 Euro auf: Sollzins 3,6 Prozent, 2 Prozent Tilgung, zehn Jahre Sollzinsbindung (Annahmen). Die Rate beträgt 1.493,33 Euro im Monat.Nach zehn Jahren beträgt die Restschuld rund 243.100 Euro (eigene Rechnung). Liegt der Zins für die Anschlussfinanzierung dann bei 4,6 Prozent (Annahme) und soll die Rate gleich bleiben, verlängert sich die Laufzeit deutlich. Mit 15 Jahren Bindung läge die Restschuld bei Ablauf bei rund 193.000 Euro (eigene Rechnung); das Zinsrisiko wäre kleiner, der Zins zu Beginn aber oft etwas höher.
Was bedeutet das für Eigentümer?
Wählen Sie die Sollzinsbindung passend zu Ihren Plänen: Wer in einigen Jahren verkaufen will, braucht Flexibilität; wer lange bleibt, eher Sicherheit. Prüfen Sie vor einem Verkauf, wann Ihre Bindung endet und ob das Kündigungsrecht nach zehn Jahren greift. Was bei vorzeitiger Ablösung gilt, erklärt der Ratgeber Vorfälligkeitsentschädigung beim Immobilienverkauf; Käuferthemen sammelt Ratgeber Kaufen & Bauen.
Abgrenzung: Sollzinsbindung vs. Laufzeit
| Sollzinsbindung | Gesamtlaufzeit | |
|---|---|---|
| Bedeutung | Zeitraum mit festem Zins | Zeit bis zur vollständigen Tilgung |
| Typische Dauer | 5 bis 20 Jahre | 20 bis 35 Jahre |
| Danach | Anschlussfinanzierung | Darlehen getilgt |
Stand Oktober 2026. Diese Erklärung ersetzt keine Rechts- oder Steuerberatung im Einzelfall.
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FAQ
Häufige Fragen zu
Sollzinsbindung.
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Welche Sollzinsbindung ist sinnvoll?
Das hängt vom Zinsniveau, Ihren Plänen und Ihrer Risikobereitschaft ab. Längere Bindungen sichern den Zins über viele Jahre, kosten aber oft einen Aufschlag gegenüber kürzeren Bindungen.
Kann ich nach zehn Jahren kündigen, wenn 15 Jahre vereinbart sind?
Ja. Nach § 489 BGB können Sie zehn Jahre nach vollständiger Auszahlung mit sechs Monaten Frist kündigen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung, auch wenn eine längere Bindung vereinbart ist.
Was passiert am Ende der Sollzinsbindung?
Die Restschuld wird zu neuen Konditionen weiterfinanziert oder getilgt. Die Bank macht meist ein Verlängerungsangebot; ein Vergleich mit anderen Banken lohnt sich, ebenso eine frühe Planung.
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